Definisjon av en sperret konto
Når du går gjennom hjem kjøpsprosessen kan du gjentatte ganger høre definisjonen "sperret konto". Hvis disse ordene er forvirrende for deg så ikke fortvil, det er enkelt å sortere ut.
Definisjon Escrow Account Explained
En escrow er rett og slett en juridisk ordning der en eiendel som eiendom, penger, et dyrt kunstverk, en bil tittel, nettside, eller andre aktiva blir holdt i en tillit fra en tredjepart til en bestemt kravet er oppfylt, slik som signere en kontrakt eller betaling av et element.
Escrow Account
En sperret konto er holdt i låntakers navn til å betale forpliktelsene som eiendom skatter, forsikringspremier, lease betalinger, fare forsikring, og andre tilknyttede eiendom innbetalinger og utgifter når de forfaller. Det sikrer i utgangspunktet at disse kostnadene er betalt i rett tid.
Escrow kontoer er viktig å långivere fordi utlåner har en investering i ditt hjem, akkurat som du gjør. For eksempel, hvis du unnlater å betale eiendomsskatt i tide da hjemmet ditt kan bli tvunget inn i foreclosure, selv om du betaler ditt boliglån omgående hver måned. I tillegg, hvis du ikke betaler huseiere forsikringspremie og politikken opphører, kan en uventet naturkatastrofe ødelegge ditt hjem og la utlåner uten en investering.
Escrow Utbetalinger
Når midler på en sperret konto brukes til å betale en regning det blir det som er kjent som en escrow utbetaling. Hvis skatter eller huseiere forsikring premiene betales sent av utlåner din så er du ikke ansvarlig for sent avgifter som påløper, det er ansvaret til utlåner eller selskapet at tjenestene ditt boliglån.
Escrow Analysis
Gang på en stund en escrow-analyse er gjennomført for å sikre at den opprinnelige sperret konto er tilstrekkelig til å dekke typiske månedlige regninger. Justeringer foretas i henhold til enten foreta betalinger høyere eller lavere.
Hvordan egentlig Min konto Work
Hver måned du har visse regninger på grunn relatert til hjemmet eierskap.
Hver måned du som låntaker er pålagt å gjøre et innskudd til din sperret konto.
Banken, ditt boliglån utlåner tar pengene du setter inn og bruker den til å betale regninger som forfaller.
Noen ganger kan du bli pålagt å sette inn mer penger hver måned enn det som faktisk er grunn til å dekke regninger. Dette ekstra beløpet kalles en pute. Hvis du unnlater å betale inn på sperret konto en måned, da pute vil dekke denne månedens regninger.
Stor pute krav langs side allerede høye boliglån betalinger er noe omstridt, og kan gi deg mindre penger i lommen hver måned. Respektert og pålitelig långivere vil ikke kreve store puter, og vil også betale renter til låner for pengene sitter i en escrow-konto.
Beløpet i din Escrow Account
Selv om du fortsatt ikke helt fatte definisjonen sperret konto og hva det betyr for deg, her er et faktum du bør vurdere. En utlåner kan ikke bare staten en blind mye penger som du må sette inn en sperret konto. I 1997 ble nye sperret konto regler satt av Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA). Forskriften sikrer et par ting:
- Det begrenser hvor mye penger en utlåner kan kreve at du holder i en escrow konto for betalinger (som for eksempel forsikring og avgifter).
- Det krever en utlåner å sende en innledende og årlige uttalelse om din sperret konto.
Hvis du er bekymret for hvor mye din utlåner er at du må holde på en sperret konto er det noen beregninger du kan gjøre selv ved The US Department of Housing og Urban Development (HUD).
Hvis du tror at utlåner er å kreve et større beløp bli holdt i en escrow konto enn det du figuren er rimelig det er måter å bestride beløpet. Det første trinnet er å lage en "kvalifisert skriftlig anmodning" til utlåner din. Utlåner er forpliktet til å svare basert på RESPA forskrifter innen 20 dager og løse skriftlig forespørsel om 60 dager. Hvis du og din utlåner ikke kan oppnå en tilfredsstillende avtale, så neste skritt er å inngi en klage med HUD.
Beslektede emner
