Escrow Law USA

Alle typer hjem salg og lån kan ha en sperret konto.

Av Susan

Escrow lov, USA-stil, etablerer prosedyrer som må følges av en utlåner hvis de krever en låntaker å ha en sperret konto med sine boliglån lån. Pass på å også sjekke systemkravene i staten, som statens regelverk kan være annerledes enn den føderale lover.

Escrow Definert

Penger eller andre ting av verdi er sagt å være i escrow når de holdes i tillit til en eierandel konto til en bestemt handling er tatt. På den tiden, er det penger eller verdifulle gjenstander distribueres i henhold til vilkårene i escrow konto.

To veldig vanlige typer escrow kontoer brukes i eiendomstransaksjoner:

Real estate salg escrow - En konto opprettes for kjøp og salg av et stykke av fast eiendom
Boliglån escrow - En konto satt opp i låntakers navn ved en utlåner å samle midler fra låntaker skal brukes av utlåner for anslått utgifter.

Real Estate Sales Escrow

Når en eiendomsmegler salgstilbud er akseptert av selgeren, er en sperret konto opprettet. Kontoen er åpnet og innehas av en escrow agent som ofte arbeider for utlåner eller escrow selskapet.

Den sperret konto vil samle elementer som:

Den forskuddsbetaling fra kjøperen
Midler gitt av selgeren for inspeksjoner eller reparasjoner
Eiendommen tittel

Under avsluttende prosessen på fast eiendom salg, er sperret konto stengt og de resterende penger og elementer i kontoen er distribuert til kjøper eller selger som passer.

Boliglån Escrow Account

Et boliglån sperret konto er satt opp av långiver i låntakers navn. Kontoen brukes til å holde midlene som samles inn hver måned fra låntaker for den fremtidige betaling av skatter, huseiere forsikring og boliglån forsikring av utlåner. Når skatten eller forsikringsutbetaling skyldes, betaler utlåner regningen bruker midlene akkumulert i boliglån sperret konto.

Escrow Law: USA Forskrift

I 1934 den føderale regjeringen mandat at alle FHA-forsikrede boliglån har en sperret konto. Etter hvert ble det svært vanlig for långivere å etablere escrow regnskap for alle typer boliglån. Å ha skatt og forsikring penger avsatt forsikrer at hus vil ha nok midler satt av til å møte disse utgiftene.

Real Estate Settlement Procedures Act of 1974 (ofte kalt RESPA) ble vedtatt av den føderale regjeringen for å etablere prosedyrer som långivere må følge i innsamling, administrasjon og utbetaling escrow midler.

RESPA ikke mandat ikke at alle boliglån har en sperret konto. Men hvis utlåner velger å ha en sperret konto, begrenser RESPA mengden av midler som kan være påkrevd fra låntakeren til å bli holdt i en escrow-konto.

Hvis en sperret konto er opprettet, RESPA:

Begrenser mengden långivere kan opprettholde i en escrow-konto. Kontoen kan ha en maksimal balanse av en sjettedel av den samlede forventede utgifter som kommer til å bli utbetalt fra kontoen. Dette sikrer at bare nok penger er holdt i kontoen til å dekke behovet for de neste to månedene.
Begrenser mengden av penger som utlåner kan samle hver måned for escrow konto. Den utlåner kan samle opp til en tolvte av den totale mengden av estimerte forsikringspremier og avgifter.
Krever utlåner til å utstede en spesifisert uttalelse når sperret konto er etablert.
Krever utlåner til å utstede en spesifisert årlig oversikt over alle pengene mottatt og utbetales fra sperret konto.
Krever utlåner til å gjøre skatt og forsikring betalinger før deres forfall så lenge låntaker er gjeldende på sine boliglån betaling.
Krever utlåner å varsle låntakere hvis det ikke er nok penger anslått til å være på kontoen (kalt en anslått mangel) når skatter eller forsikringspremier er grunn til å være betalt.
Krever utlåner til å samle inn penger fra låntakeren til å øke midlene på sperret konto for å møte eventuelle anslått mangler. Pengene kan hentes enten i tillegg månedlige innskudd eller i en lump sum.

RESPA krever ikke utlåner til:

Betale renter på penger som holdes i escrow konto.
Dra nytte av eventuelle rabatter som tilbys på skatt eller forsikringspremie når regninger er betalt årlig i stedet for i separate utbetalinger gjennom året. Den utlåner kan bruke sperret konto til å gjøre avdrag betalinger og å betale eventuelle særskilte gebyrer for å gjøre avdrag betalinger.

Escrow Law: State Forskrift

Mange stater har spesielle escrow lover. Disse statlige lover kan være strengere enn den føderale escrow lover. For eksempel, noen stater:

Har lavere grenser for den maksimale mengden av penger som en utlåner kan holde i et boliglån sperret konto. Under RESPA, den føderale loven, er den maksimale balansen tillot en sjettedel av den estimerte utgifter skal betales.
Krev interesse å bli betalt på sperret kontoer.
Regulere konsesjonskrav for escrow byråer. Individuelle escrow agenter ikke alltid å være lisensiert.
Har spesifikke restriksjoner om handlingene til escrow offiser. For eksempel forbyr California lov escrow offiser fra:
- Fungerende som dommer i tvister mellom partene som er involvert i escrow.
- Favorisere utlåner i en eiendoms transaksjon.
Spør spørsmål
Hvis du har spørsmål om escrow lov USA, en sperret konto eller om escrow prosessen generelt, bør du først spørre din utlåner. De vil bli informert om regelverket som de må følge, og deres spesifikke prosedyrer.
Hvis du ikke føler at du får svar på ditt spørsmål, eller hvis du føler at du trenger mer informasjon, ta kontakt med statens Department of Forsikring. Deres telefonnummer vil bli plassert i statens nettsted.