Fannie Mae påta retningslinjer
Fannie Mae underwriting retningslinjer stat som boliglån er akseptable for å bli pakket av långivere og solgt til Fannie Mae. Det er en vanlig praksis for långivere å pakke bunter av boliglån og selge dem til Fannie Mae og samtidig beholde betjening av lånene, men bare lån Fannie Mae vil kjøpe er de som oppfyller bestemte underwriting standarder.
Conforming boliglån
Fannie Mae kjøper bunter av forventninger lån fra långivere. Conforming refererer til lån som følge Fannie Mae underwriting retningslinjer, eller med andre ord, gjør lånene ikke overstige grensene satt av Fannie Mae og i tillegg har alle de kvalifiserende faktorer fastsatt av Fannie Mae .
Underwriting Forklart
Underwriting er prosessen et lån går gjennom som involverer alle aspekter ved applikasjonen gjør lånet akseptabelt for finansiering. Noen aspekter av underwriting inkluderer:
- Søkerens inntekt
- Mengden av låneprosessen
- Søkerens sysselsetting historie
- Søkers netto verdt
- Søkers kredittverdighet
Andre elementer er inkludert i underwriting prosess, men nøyaktig hva som er anmeldt er opp til hver utlåner. Hver utlåner har sin egen underwriting retningslinjer, men bare hvis disse retningslinjene er i tråd med Fannie Mae påta retningslinjer gjør lånene da bli berettiget til å bli solgt til Fannie Mae .
Ofte långivere bruker automatiserte underwriting-programmer, som betyr at alle boliglån programmene kjøres gjennom et dataprogram for kreditt avgjørelse. Menneskelig underwriters er vanligvis i staben for å ta et siste blikk på søknader før lånet går til lukking eller å gjøre en ny gjennomgang av nektet søknader på anmodning fra den som låner.
Hensikten med Underwriting
Underwriting er utformet for å sikre at en potensiell låntaker er sannsynlig å betale lånet tilbake. Alle aspekter av underwriting - inntekt, kreditt score, etc - brukes til å forutsi sannsynligheten for rettidig betaling. Statistiske data indikerer at personer med lav kreditt score og lav inntekt er mindre sannsynlig å foreta rettidig betaling og unngå foreclosure enn personer med høyere kreditt score og høyere inntekter. En søkerens arbeidsforhold historie er også ansett som en relativt god indikator på hvorvidt et lån vil bli betalt i tide eller ikke.
Når et lån offiser forteller deg at lånet går gjennom underwriting betyr det at din lånesøknad blir anmeldt for å sørge for at søknaden faller innenfor standardene fastsatt av utlåner. I mange tilfeller disse standardene er identisk med den underwriting standarder fastsatt av Fannie Mae.
Avvik for Retningslinjer
Långivere som ikke bundle og selger boliglån til Fannie Mae trenger ikke å følge samme underwriting retningslinjer. Disse boliglån blir ofte betraktet subprime og kan ha høyere renter eller flere avgifter, selv om dette ikke alltid tilfelle.
Långivere og Fannie Mae påta retningslinjer
Hvorfor skal långivere bryr seg om hva retningslinjer Fannie Mae har for boliglån underwriting, spesielt når Fannie Mae ikke gi lån til forbrukere?
Boliglån långivere bryr seg om Fannie Mae retningslinjer fordi de ønsker at deres boliglån for å være kvalifisert for kjøp.
De fleste forbrukere ikke er klar over at boliglån er buntet (med andre ord, plassert i en stor gruppe med andre lignende lån) og deretter solgt til andre organisasjoner. Original långivere kan beholde betjening av lånene, slik at sannheten er at noen låntakere aldri kan vite at lånene ble solgt fordi ingenting endres for dem. Faktisk er det mange låntakere ikke innser sine lån ble solgt før de kontakte utlåner og spørre om en rate modifikasjon eller et annet program bare tilgjengelig for lån fortsatt innenfor utlåner portefølje.
Emballasje og salg bunter av boliglån er big business i boliglån industrien. Lån som følger Fannie Mae retningslinjer for underwriting kan bli solgt, frigjøre midler for långivere til å gjøre mer boliglån. Det er ganske vanlig praksis.
Finn gjeldende retningslinjer
Fannie Mae endrer underwriting retningslinjene med jevne mellomrom. For å finne ut hva gjeldende retningslinjer, kan du besøke Fannie Mae nettside . Du kan også be din utlåner om de nyeste underwriting krav etablert av Fannie Mae.
Beslektede emner
